El core bancario inteligente, ubicuo y listo para el 2030

Paula Neira, Head of Sales de Mambu para América Latina, analiza la evolución del core bancario y su transformación hacia plataformas cloud, abiertas e inteligentes.

La transformación de los servicios financieros entró en una nueva etapa con el surgimiento del core bancario inteligente . Primero llegó la digitalización acelerada por la pandemia. Después apareció el desafío de hacer más eficientes los procesos. Ahora, la inteligencia artificial y los agentes están cambiando nuevamente las reglas del juego.

En este escenario, el core bancario también debe evolucionar. Ya no basta con administrar productos financieros. Debe ofrecer disponibilidad permanente, conectarse con otros sistemas y facilitar nuevos modelos de negocio. Para Paula Neira, Head of Sales de Mambu para América Latina, esa evolución requiere abandonar los modelos monolíticos. Además, exige plataformas capaces de operar en la nube y responder rápidamente a las necesidades del mercado.

Desde su experiencia acompañando instituciones en América Latina, Neira explica cómo el Intelligent Core puede convertirse en una pieza fundamental de la nueva arquitectura financiera. Este es un resumen de la entrevista con Paula Neira.

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La pandemia aceleró una transformación que ahora entra en otra etapa

Core bancario inteligente.

Estratech-IA: ¿Cómo ha evolucionado el negocio financiero durante los últimos años?

Paula Neira: La pandemia obligó a las instituciones financieras a acelerar su modernización. Sin embargo, el cambio no estuvo limitado a las plataformas tecnológicas.

También implicó transformar procesos y modificar la mentalidad de las organizaciones. Durante ese período, aumentó la necesidad de contar con plataformas cloud. Estas debían ofrecer alta disponibilidad, resiliencia y capacidad para integrarse con ecosistemas abiertos.

Además, el cliente comenzó a exigir experiencias mucho más sencillas. La banca digital demostró que era posible simplificar procesos, lanzar productos rápidamente y ofrecer servicios disponibles permanentemente. Por eso, la siguiente etapa consiste en aprovechar esa infraestructura para hacer más eficiente el negocio. En paralelo, aparece la inteligencia artificial como una nueva herramienta de transformación.

El core bancario deja de ser un sistema pesado

Estratech-IA: ¿Qué características debe tener ahora un core bancario para evolucionar hacia un Core bancario inteligente?

Paula Neira: Uno de los principales cambios consiste en entender el core como parte de un ecosistema.

Por eso, debe ser nativo de la nube y permitir un despliegue rápido. Además, necesita una alta capacidad de configuración. La posibilidad de parametrizar productos rápidamente resulta fundamental. El objetivo es pasar de proyectos que requieren semanas o meses a configuraciones mucho más ágiles.

También es necesario que el core pueda conversar con diferentes fuentes de información. Por esa razón, la arquitectura API-first adquiere tanta importancia. Para que sea un core bancario inteligente debe conectarse con plataformas de frontend y otros componentes tecnológicos. Durante la pandemia, muchas instituciones concentraron su diferenciación en los canales y en la experiencia del cliente.

Por lo tanto, el backend no podía convertirse en una barrera para esa innovación. El core debía ser igualmente ágil y permitir que las organizaciones construyeran experiencias diferenciadas sobre sus servicios.

De la nube al core bancario inteligente

Estratech-IA: ¿Qué cambia cuando el core funciona como servicio?

Paula Neira: El modelo cloud permite mantener disponible la última versión de la plataforma.

Además, los nuevos lanzamientos pueden incorporarse sin convertir cada actualización en un nuevo proyecto tecnológico.

Esto genera eficiencia y modifica radicalmente el modelo tradicional de operación de los cores. Sin embargo, existe una consecuencia todavía más importante.

Un core disponible 24/7 y capaz de exponer sus servicios mediante APIs crea las condiciones para interactuar con agentes de inteligencia artificial. Así, la conversación deja de centrarse solamente en analítica. Ahora hablamos de agentes capaces de ejecutar tareas.

Por ejemplo, una refinanciación que antes podía requerir dos o tres días podría reducirse a unas horas. De esta manera, el Intelligent Core puede convertirse en una infraestructura para ejecutar procesos financieros con mayor velocidad.

Mambu nació de un problema que iba más allá de la banca

Estratech-IA: Antes de hablar de agentes, hay una historia detrás de Mambu. ¿Cómo nació la compañía?

Paula Neira: Tres fundadores estaban desarrollando una tesis relacionada con llevar agua a poblaciones de África. Durante la investigación descubrieron que el problema no estaba solamente en la infraestructura.

La dificultad principal estaba en conseguir financiación para proyectos de ese tipo. Encontraron entonces una oportunidad para crear una plataforma de servicios financieros más flexible. La idea consistía en desarrollar una plataforma nativa cloud que permitiera a las instituciones crear servicios financieros y ofrecerlos rápidamente a sus usuarios.

Ese propósito también explica por qué Mambu busca trabajar con instituciones financieras y no financieras. Actualmente, el universo potencial incluye fintech, retail y organizaciones que tradicionalmente no pertenecían al sector financiero.

Así, una empresa puede utilizar infraestructura financiera para crear nuevos servicios destinados a sus propios usuarios.

La próxima frontera: agentes capaces de ejecutar

Estratech-IA: ¿Estamos entrando realmente en una etapa de agentes autónomos aplicados en el Core bancario inteligente?

Paula Neira: La tecnología está avanzando rápidamente, pero también estamos entrando en una etapa de maduración.

Ahora aparecen discusiones importantes alrededor del compliance, el control y la seguridad.

Además, América Latina todavía enfrenta un desafío importante de obsolescencia tecnológica. Por eso, uno de los primeros requisitos para aprovechar la inteligencia artificial consiste en contar con datos limpios, confiables y controlados.

Sin esa base, la IA difícilmente puede generar resultados sólidos para obtener un core inteligente. Una vez que existe un entorno de datos confiable, aparecen los agentes de ejecución.

Estos pueden ayudar a optimizar tiempos y procesos. Por ejemplo, una refinanciación podría pasar de cinco días a unas horas o un día.

El objetivo, por tanto, no es utilizar agentes solamente porque representan una nueva tecnología. El verdadero valor está en utilizarlos para resolver tareas concretas y mejorar la experiencia del cliente.

El core bancario inteligente también puede abrir nuevos negocios

Estratech-IA: ¿Puede una empresa que no pertenece al sector financiero aprovechar este modelo?

Paula Neira: Sí. Un fondo de empleados, por ejemplo, podría utilizar un core para ofrecer crédito a sus afiliados. Los agentes pueden ayudar desde el onboarding hasta la recopilación de información y la conexión con los procesos de decisión crediticia.

Así, un usuario podría obtener una respuesta mucho más rápidamente.

Pero existe otra posibilidad.

La analítica integrada al core bancario inteligente permite identificar comportamientos y necesidades de los usuarios. Una organización puede descubrir, por ejemplo, qué productos financieros tienen mayor demanda. También puede identificar oportunidades relacionadas con nuevos productos o cuentas en diferentes monedas.

Por lo tanto, la tecnología no solamente permite ejecutar un negocio financiero. También ayuda a entender dónde están las oportunidades.

La inteligencia artificial necesita datos confiables

Estratech-IA: ¿Cuál es el principal desafío para llevar la IA a estos escenarios?

Paula Neira: El primer reto es la calidad de la información. Las instituciones deben asegurarse de que sus datos sean confiables, estén limpios y puedan ser controlados.

Después viene la pregunta sobre cómo aprovecharlos y aplicarlos al core inteligente. Ahí aparecen los agentes de ejecución, porque pueden utilizar esa información para optimizar procesos.

Por eso, la evolución hacia un Intelligent Core no consiste únicamente en incorporar inteligencia artificial. También implica construir una infraestructura capaz de proporcionar información confiable y disponible permanentemente.

Cloud también significa responder a la regulación

Estratech-IA: ¿Cómo se resuelve la residencia de datos y la soberanía de la información?

Paula Neira: La respuesta depende de las condiciones regulatorias de cada país.

Brasil y México, por ejemplo, tienen exigencias importantes relacionadas con la residencia de datos. Otros mercados presentan condiciones diferentes.

Por eso, Mambu trabaja con una arquitectura multicloud que permite operar con diferentes proveedores cloud y centros de datos. El objetivo es que los clientes puedan utilizar tecnología cloud manteniendo los servicios dentro de los territorios donde las regulaciones lo requieren.

De esta manera, la regulación no necesariamente tiene que convertirse en una barrera para la modernización. La arquitectura tecnológica debe adaptarse a las condiciones de cada mercado.

Datos, agentes y control para combatir el fraude desde el core bancario inteligente

Estratech-IA: ¿Cómo puede esta arquitectura contribuir al control de operaciones financieras ilícitas?

Paula Neira: Mambu ha desarrollado un servidor que funciona como concentrador de información para que agentes y herramientas analíticas puedan consumir datos de manera segura.

La disponibilidad permanente de esa información permite acelerar procesos de validación. Así, las plataformas especializadas pueden acceder con mayor rapidez a información relacionada con movimientos, transacciones e ingresos.

Esto puede contribuir a procesos de control y validación más eficientes desde el mismo core inteligente. Por tanto, el valor del core no está solamente en procesar una transacción.

También está en proporcionar información confiable para que otros componentes del ecosistema puedan tomar decisiones.

El futuro del core será más abierto, inteligente y ubicuo

La conversación con Paula Neira deja como conclusión que el core bancario está dejando atrás su papel tradicional como sistema central y pesado. Ahora comienza a convertirse en una plataforma capaz de conectarse con múltiples servicios, fuentes de información y aplicaciones.

Además, la nube cambia las posibilidades de despliegue y escalabilidad. Las APIs permiten construir ecosistemas más abiertos. Y la inteligencia artificial agrega una nueva capacidad: ejecutar procesos sobre esa infraestructura.

Por eso, el concepto de Intelligent Core o core bancario inteligente adquiere especial relevancia. Pues más allá de estar en la nube y agregar APS para interactuar en el ecosistema, enriquece una infraestructura financiera disponible, configurable, conectada e inteligente.

Y esa evolución puede tener un alcance mucho mayor que la banca. Fintech, retail, fondos de empleados y otras organizaciones pueden utilizar estas capacidades para crear nuevos servicios financieros.

En consecuencia, el futuro del core podría ser menos bancario de lo que imaginamos. Podría ser, sencillamente, la infraestructura inteligente sobre la que diferentes industrias construyan nuevas experiencias financieras.